“互聯(lián)網(wǎng)+”點燃創(chuàng)新發(fā)展新引擎

 

“互聯(lián)網(wǎng)+”是互聯(lián)網(wǎng)理念的升級版，強化互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟社會各領(lǐng)域的深度融合。通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新因子，將裂變式地激活經(jīng)濟社會發(fā)展的深層活力，增強經(jīng)濟發(fā)展的新動力，促進經(jīng)濟社會提質(zhì)增效。

 

 

“互聯(lián)網(wǎng)+”將開啟創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新時代，并催生轉(zhuǎn)型升級的新業(yè)態(tài)，且在這一過程中，構(gòu)建起充滿活力的新金融。金融業(yè)的發(fā)展歷來與科技創(chuàng)新齊頭并進。可以說，金融成就科技創(chuàng)新，科技創(chuàng)新再造新金融，兩者相互激蕩。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，金融與互聯(lián)網(wǎng)碰撞出互聯(lián)網(wǎng)金融，釋放出巨大金融能量。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過第三方支付、網(wǎng)絡(luò)理財、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品激發(fā)整體金融活力；另一方面，金融機構(gòu)持續(xù)進行“+互聯(lián)網(wǎng)”的轉(zhuǎn)型，兩者殊途同歸，共同推動“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”將進一步豐富現(xiàn)有金融體系，有效提升金融資源的配置效率，深入推動普惠金融發(fā)展，加速我國金融體系由壟斷走向競爭、由單一走向多元、由封閉走向開放，推動構(gòu)建起多種形式并存、開放競爭、功能互補的、充滿活力的現(xiàn)代金融體系。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+”再造商業(yè)銀行新模式

 

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，作為與實體經(jīng)濟緊密相關(guān)的銀行業(yè)，率先受到“互聯(lián)網(wǎng)+”作用與影響。互聯(lián)網(wǎng)由外而內(nèi)滲透到商業(yè)銀行各個環(huán)節(jié)，將加速商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)型升級。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+渠道”：構(gòu)筑線上線下立體化網(wǎng)絡(luò)。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)打破了時空局限，使得金融服務不受地域限制、網(wǎng)點限制、規(guī)模限制，有了“無限擴展”的可能。商業(yè)銀行的網(wǎng)點面臨著新時代下被重新定位的轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行要通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，持續(xù)提升網(wǎng)點智能化水平，實現(xiàn)物理網(wǎng)點到智能網(wǎng)點的全面升級，鍛造“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的線下優(yōu)勢。此外，商業(yè)銀行還應主動構(gòu)建或合作共建“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的線上平臺，進一步掌握提供金融服務的主動權(quán)和前端話語權(quán)。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品”：明確需求導向的創(chuàng)新路徑。產(chǎn)品是競爭的基石，是嫁接商業(yè)銀行與客戶的橋梁紐帶。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，信息的全面互聯(lián)互通，引發(fā)了客戶對跨越時間、跨越金額、跨越業(yè)態(tài)的金融需求的無限想象力，金融產(chǎn)品日趨多元化、個性化、定制化。金融是市場的血液、經(jīng)濟的靈魂，不可能游離這樣的時代而獨立發(fā)展，必須順應時代需求，明確需求導向的創(chuàng)新路徑，才能在琳瑯滿目的金融產(chǎn)品中脫穎而出、真正贏得客戶。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+服務”：創(chuàng)造極致便捷的客戶體驗。服務是商業(yè)銀行的天職和本質(zhì)特征。服務的好壞，影響著商業(yè)銀行的客戶關(guān)系質(zhì)量。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，服務的內(nèi)涵發(fā)生了深刻變化，服務的選擇更加多種多樣，服務的方式更加立體多元，服務的體驗更加極致便捷。商業(yè)銀行一對一的貼心服務，很難再贏得客戶青睞，因此需要深植深化互聯(lián)網(wǎng)思維，秉承“客戶至上、極致體驗”的服務理念，為客戶提供更加人性化、友好型、智能化的服務，讓客戶收獲更多的滿意和驚喜。通過創(chuàng)造極致服務的客戶體驗，持續(xù)增強客戶粘著度，夯實商業(yè)客戶基礎(chǔ)。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+組織”：形成高效扁平的管理架構(gòu)。目前，商業(yè)銀行組織架構(gòu)多數(shù)屬于總分支垂直聯(lián)動架構(gòu)。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，商業(yè)銀行需面對瞬息萬變的市場格局和稍縱即逝的市場機遇，如何靈活適應外部市場環(huán)境的變化，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)難以為繼，需構(gòu)建能高效響應客戶需求、及時提供解決方案的組織架構(gòu)。因此，商業(yè)銀行需要以市場化和集約化思維推進組織架構(gòu)變革，強化板塊之間的資源整合，提高運營效率，增強戰(zhàn)略執(zhí)行力和市場響應能力。

 

“互聯(lián)網(wǎng)+機制”：打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的運營模式。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化過程的核心是數(shù)據(jù)化。所有的經(jīng)營行為、管理行為都以數(shù)據(jù)形式記錄下來，形成“大數(shù)據(jù)”。通過數(shù)據(jù)化，能夠?qū)崿F(xiàn)一切業(yè)務都可以被分析。一方面，管理模式可實現(xiàn)從“經(jīng)驗依賴”到“數(shù)據(jù)依據(jù)”的轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行將在深入了解和把握銀行自身乃至市場狀況的基礎(chǔ)上，更加科學地評價經(jīng)營業(yè)績、評估業(yè)務風險、配置全行資源，引導銀行業(yè)務科學健康發(fā)展。另一方面，營銷模式可實現(xiàn)從“粗放營銷”向“精準營銷”的轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行將在綜合分析客戶行為數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，推薦更加符合客戶喜好的個性化產(chǎn)品，提升客戶消費頻次。通過數(shù)據(jù)化，真正讓“數(shù)據(jù)發(fā)聲”、讓“數(shù)據(jù)說話”，煅造支撐未來發(fā)展的“最強大腦”。

 

北京銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的實踐與探索

 

        隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，北京銀行積極搶抓互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機遇，運用互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)思維，多方位探索金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展，開辟了“互聯(lián)網(wǎng)+”時代中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的新道路。

 

        打造國內(nèi)一流的直銷銀行。北京銀行依托與荷蘭ING集團戰(zhàn)略合作得天獨厚的優(yōu)勢，于2013年率先推出國內(nèi)首家直銷銀行，并設(shè)立獨立業(yè)務條線———直銷銀行總部。目前已構(gòu)建網(wǎng)站、手機、微信、電話“四位一體”的線上渠道，推出“惠存類、慧賺類、會貸類、匯付類”四大產(chǎn)品體系，并搭建起涵蓋產(chǎn)品研發(fā)、營銷策劃、運營管理、客戶體驗、風險管理等條線的組織架構(gòu)。同時，北京銀行積極借鑒ING直銷銀行成功經(jīng)驗，深化雙方合作層次，實現(xiàn)了人才、技術(shù)、知識等多方面的智力交流。

 

        加強與互聯(lián)網(wǎng)的跨界合作。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界合作，能更好地發(fā)揮商業(yè)銀行的資源優(yōu)勢以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的渠道優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，促進商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務從量變到質(zhì)變的提升。目前，北京銀行已與小米公司、360公司、騰訊公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。

 

        推出全新體驗的智慧網(wǎng)點。推出國內(nèi)首家“京彩E家”智能“輕”網(wǎng)點，全方位整合在線銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行以及觸屏設(shè)備、終端機具等全渠道設(shè)備，實現(xiàn)線上線下服務的無縫銜接，為客戶提供覆蓋存取轉(zhuǎn)賬、理財投資、貸款融資、生活繳費等全天候的金融服務。同時，在中國最具活力的中關(guān)村地區(qū)，啟動首家智能銀行，功能設(shè)計在業(yè)內(nèi)開創(chuàng)了多個“第一”。

 

        豐富立體多元的服務渠道。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，金融將伴隨互聯(lián)網(wǎng)的“長尾效應”，實現(xiàn)在生產(chǎn)生活的自由流淌、無處不在、觸手可得。北京銀行積極開展線上線下布局，不斷擴展多元服務渠道，最大限度地讓金融惠及更多市場主體和群眾百姓。目前，北京銀行構(gòu)建了涵蓋網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、微信銀行、在線銀行等多渠道、立體化的金融服務平臺。

 

        夯實科技引領(lǐng)的發(fā)展支撐。站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的起點上，北京銀行再次實施“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略，大力推進核心業(yè)務系統(tǒng)升級改造和數(shù)據(jù)倉庫項目，構(gòu)建資源和數(shù)據(jù)一體化共享平臺，不斷提升信息數(shù)據(jù)處理能力、服務能力和決策支持能力；加快順義研發(fā)中心建設(shè)，為激情擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時代提供強大的科技支撐，持續(xù)提升“智慧增長”的新動力。

 

        面向未來，金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展必將掀開金融史冊嶄新的一頁，書寫更加波瀾壯闊的發(fā)展篇章。北京銀行將積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，打造更加高效、更加普惠的金融模式，為“大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”注入更多金融活力。